مفوضة SEC هِستر بيرس تدعو إلى إصلاح نظام KYC عبر إثباتات المعرفة الصفرية لبيتكوين (BTC)

كومة قشّ أكبر وإبر أقل

وجّهت مفوضة هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) هِستر بيرس نقدًا شاملًا لنظام تحديد هوية العملاء في الولايات المتحدة، إذ قالت أمام الحضور في مؤتمر SIFMA للأصول الرقمية يوم 23 سبتمبر إن الإطار الحالي لـKYC وAML يجمع بيانات أكثر فأكثر بينما يحبط أعدادًا أقل فأقل من المجرمين. وفي تصريحات نُشرت على غرفة الأخبار الرسمية للهيئة، أكدت أشهر مدافعة عن القطاع داخل الهيئة أن الجهات الرقابية تبنّت عقلية «البيانات ترتفع» — مرآة لهوس قطاع العملات الرقمية بـ«الأرقام ترتفع» — إذ يُحتسب كل شرط إبلاغ إضافي بوصفه تقدمًا سواء قلّص الجرائم المالية فعليًا أم لا. وتضرب تشبيهها بكومة القشّ جوهر منطق النظام: يواصل المنظّمون تكديس بيانات المدنيين في كومة أكبر ليتعقق المحققون في نهاية المطاف عن بضع إبرٍ إجرامية، غير أن كبر الكومة يجعل عزل تلك الإبر أمرًا أصعب. فوفقًا لقواعد برنامج تحديد العملاء التي تُلزم البنوك والوسطاء المنظمين الآخرين — من المقرضين إلى شبكات البطاقات مثل Visa — يجب على كل شركة جمع اسم العميل وتاريخ ميلاده وعنوانه ورقم هويته بشكل مستقل، ثم مراقبة المعاملات باستمرار وتقديم تقارير معاملات العملة وتقارير النشاط المشبوه. وشككت بيرس في ما إذا كانت تكلفة صيانة هذه البنية المراقِبة تجاوزت قيمتها في الوقاية من الجرائم، مشيرة إلى أن ملفات الأفراد العاديين تستقر في قواعد بيانات معرضة للحوادث والاختراقات والانتهاكات المتعمدة، وكثيرًا ما يحدث ذلك دون أن يعلم صاحب البيانات بجمعها أصلًا. وحذرت من أن كل نسخة مكررة تضيف عقدة إضافية قابلة للاختراق، فيما نادرًا ما يعيد المنظمون تقييم ما إذا كان التبرير الأصلي لجمع نقطة بيانات معينة ما يزال قائمًا. وقد صاغت الخيار أمامنا على هيئة مفترق طرق: إما الاستمرار في توسيع الجمع حتى تتحول البنية المالية إلى بناء كامل الرؤية، أو تبني أدوات التشفير التي تقلّص البصمة البياناتية مع تحسين كشف التمويل غير المشروع.

إثباتات المعرفة الصفرية طريقًا للامتثال

يستند البديل الذي حددته بيرس إلى التشفير لا إلى الأوراق والملفات. فمن خلال بيانات الاعتماد القائمة على الصفات وأنظمة إثبات المعرفة الصفرية — عائلة التقنيات التي طوّرتها سلاسل تركز على الخصوصية مثل Zcash — يمكن للعميل أن يثبت للمؤسسة المالية أنه بلغ السن القانونية، أو أنه مواطن في دولة معينة، أو مستثمر معتمد، أو غير مذكور في قوائم العقوبات، دون أن يتنازل عن الاسم أو الدخل أو العنوان الكامن وراء هذه النتائج. وفي تأطيرها، إذا كانت الحقيقة الوحيدة التي تحتاجها الشركة فعليًا هي مدى تجاوز شخص ما عتبة المستثمر المعتمد التي تحكم جمعات العملات الرقمية الخاصة بموجب اتفاقية بسيطة للرموز المستقبلية، فلم يعد جمع وثائق الهوية الكاملة لاشتقاق هذه الإجابة ضرورة تقنية. كما هاجمت عملية الالتحاق المكررة: فخارج استثناءات ضيقة، تُلزم القواعد الأمريكية كل شركة خاضعة للرقابة بإعادة التحقق من عملاء سبق أن اجتازوا الفحوصات لدى جهات أخرى، ما يعني أن ملف الفرد الحساس قد يكون متناثرًا لدى عشرات المؤسسات. وقالت إن السماح للشركات بالاعتماد على تحقق قائم من نظير منظم موثوق من شأنه تحسين الخصوصية وخفض ميزانيات الامتثال في آن واحد. ورفضت بيرس كذلك الفرضية القائلة إن الأنظمة غير المرخصة تقاوم الرقابة. فالشبكة غير المرخصة حقًا، بحسب تعريفها، تعمل برموز آلية غير قابلة للتغيير دون وسيط يحفظ أصول المستخدمين، فيما تترك طبقة العقود الذكية العامة سجلات دائمة قابلة للتدقيق يمكن لأدوات التحقيق على السلسلة — التي تتزايد قدراتها — تحليلها؛ أي أن غياب الوسيط التقليدي لا يعني غياب المعلومات الرقابية. واختتمت بربط الموضوع بإعفاء الابتكار الذي أطلقته الهيئة قبل أقل من أسبوع، قائلة إن الأوراق المالية المجزّأة يجب أن تتداول على شبكات العملات الرقمية وصانعي السوق الآليين في حين تُبنى قواعد متينة — وأن التجزئة قادمة، وهي تحوّل تريد أن يحدث في السوق المحلية لا عبر الأسواق الخارجية أولًا. يمكن للقراء الراغبين في متابعة السوق لحظيًا الاطلاع على أسعار السبوت والعقود الآجلة مباشرة عبر Gate.

تصريحات لا قواعد — حتى الآن

إذا قُرئ الكلام من نصه الأصلي على غرفة أخبار SEC بدلًا من الملخصات المنقولة، فإن الخطاب مناقضة مفوضة لا قرار تنظيمي: فهو لا يلزم أي كيان ولا يحمل تاريخ نافذ، لكنه يرسم ملامح بنية الامتثال التي قد ينقّحها المنظمون لاحقًا. وبالنسبة إلى بيتكوين (BTC) والسوق الأوسع، يمتد المسار من نهج يضع التنفيذ أولًا نحو امتثال أصيل في قطاع العملات الرقمية، حيث يفي التشفير نفسه بالأهداف الرقابية. ويعيد ردّ بيرس الختامي — بأن الأمريكيين يمكنهم الحصول على الأمن والخصوصية معًا — صياغة KYC بوصفه خيارًا في التصميم التقني لا مسلّمة غير قابلة للتجاوز، وقراءتنا في COINOTAG أن الضغط من أجل إطار يراعي إثباتات المعرفة الصفرية سيتحول الآن من الخطابات إلى مسار التنظيم الرسمي الذي يهدف الإعفاء إلى تمهيده.