KYC (اختصار Know Your Customer / اعرف عميلك) هو الإجراء التنظيمي الذي تتحقّق به البورصات وشركات الدفع والبنوك من هوية المستخدم وعمره ومحلّ إقامته. تشمل المستندات المعتادة وثيقة هوية رسمية (جواز سفر أو بطاقة شخصية أو رخصة قيادة)، وصورة سيلفي، وإثبات عنوان، وفي بعض الأحيان إثبات مصدر الأموال. ويتدرّج التحقق عادةً عبر ثلاثة مستويات: (1) المستوى الأول — تحقّق هوية أساسي مع حدود سحب منخفضة، (2) المستوى الثاني — إثبات عنوان وسيلفي مع حدود متوسطة، (3) المستوى الثالث — توثيق مصدر الأموال وحدود مرتفعة. يُمثّل KYC العمود الفقري التشغيلي لامتثال مكافحة غسل الأموال (AML)، وهو شرط لاستمرار المنصّة في وضع نظامي مع جهات تنظيمية مثل FinCEN و FCA و MASAK. تشمل المزايا للمستخدم: الوصول إلى القنوات البنكية بالعملات الورقية، وحدود سحب أعلى، وإمكانية أقوى لاستعادة الحساب، فيما تشمل السلبيات: مخاطر تسرّب البيانات — وقد عرّض تسرّب بيانات Ledger عام 2020 عملاءها لمحاولات ابتزاز فعلي. وتخدم البورصات اللامركزية الخالية من KYC (Uniswap و dYdX و GMX) جمهوراً مختلفاً. وتدفع تشريعات MiCA الأوروبية والمشاريع التشريعية الأمريكية اشتراط KYC نحو التطبيق العام عبر منصّات التداول المركزية.
مسرد العملات الرقمية
ما هو KYC (اعرف عميلك)؟
KYC هو إجراء قانوني للتحقق من هوية المستخدم، تطبّقه الخدمات المالية وبورصات العملات الرقمية امتثالاً للوائح.