دعوى ICBA ضد OCC تختبر امتيازات الثقة الرقمية وباب Bitcoin (BTC) المصرفي

قطاع المصارف الصغيرة يقصد المحكمة الفيدرالية

رفعت جمعية المصارف المجتمعية المستقلة في أمريكا (ICBA) دعوى قضائية على مكتب مراقب العملة (OCC) أمام محكمة فيدرالية يوم الجمعة 2 أكتوبر، في تحدٍ مباشر لامتيازات الثقة الوطنية التي بدأ الجهة الرقابية بمنحها لشركات الأصول الرقمية. وتقدم الجمعية، وهي أكبر تجمع مهني للمصارف المجتمعية الصغيرة في الولايات المتحدة، بشكوى تقوم على أن المكتب يمارس سلطات لا يمنحها قانون المصارف الوطنية، وأن شركات العملات الرقمية تدخل إلى النظام المصرفي الفيدرالي من دون أن تتحمل التزامات رأس المال والسيولة والرقابة التي تقيّد المقرضين التقليديين. وتشير الدعوى كذلك إلى غياب اشتراطات التأمين الخاصة بمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) عن هذه الدخلاء الجدد.

في نظر الجمعية، يخلق هذا الاختلال في القواعد عيباً تنافسياً حاداً يقع على عاتق المقرضين الإقليميين الصغيرين، إذ يتعين عليها تشغيل أعمال ودائع مؤمَّنة، بينما لا تقدم مصارف الثقة الرقمية عموماً حسابات ودائع نقدية تقليدية أصلاً. وقالت رئيسة الجمعية والمديرة التنفيذية ريبكا روميرو رايني في بيان إن الكونغرس لم يصمّم امتياز الثقة الوطنية ليكون باباً جانبياً إلى عالم المصارف لشركات العملات الرقمية الباحثة عن المصداقية التي يمنحها الامتياز الفيدرالي. وأصدر مبنى المكتب البيان التالي: التزامنا بعدم التعليق على المسائل المطروحة أمام القضاء، فيما علقنا بالمراقبة على تطور الملف.

تأتي هذه الدعوى امتداداً لمقاومة الجمعية لقانون وضوح سوق الأصول الرقمية، الذي فشل في تقدمه داخل مجلس الشيوخ الأمريكي الشهر الماضي بعد اعتراض جماع ضغط المصارف على أن أحكام العملات المستقرة فيه تركت المصارف المستقبلة للودائع عرضة لمنافسة مباشرة. ويقع النزاع في لحظة تحول فيها القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية إلى السؤال السياسي الأول لقطاع تجاوز وزنه في واشنطن مع تضخم القيمة السوقية المشتركة لأصوله، فيما تقف خدماته من الحفظ إلى التسوية خلف بنية تداول سعر البيتكوين (BTC) وتسييله.

امتياز مرتبط بإدارة ترمب يشعل الجدل السياسي

وقد منح مكتب مراقب العملة امتيازات ثقة لقائمة تتعاظم من شركات الأصول الرقمية. فبعضها تشكّل كأبناء القطاع أنفسهم، ومنها Protego وErebor، بينما سعت منصات تداول راسخة مثل Coinbase وCrypto.com ومجموعة Circle Internet Group إلى امتيازات خاصة بها بوصفها بوابة إلى النظام المصرفي وأنظمة المدفوعات الأمريكية. وينسب المشرفون إلى هذا المسار الفضل في إحياء تأسيس مصارف جديدة بعد جفاف طال أمده لم تصل خلاله أسماء مصرفية جديدة إلى مرحلة الموافقة. ومع ذلك تتباعد نماذج الأعمال عن المصرفية المجتمعية: فشركات الثقة عموماً لا تستقبل الودائع النقدية التقليدية التي وُجد التأمين الفيدرالي من أجلها، وعليها يجلس سؤال التأمين الذي تثيره الجمعية في صميم الخلاف.

أما بالنسبة إلى المتقدمين، فإن الامتياز الوطني يمنحهم الختم الفيدرالي ذاته للمشروعية الذي جلسته الموافقات على صناديق الاستثمار المتداولة للعملات الرقمية للمنتجات المتداولة في البورصة، غير أنه يضيف عضوية مباشرة في منظومة المدفوعات. وتظل الموافقة الأكثر جدلاً هي World Liberty Financial، وهي شركة تمتلكها جزئياً عائلة الرئيس دونالد ترمب. وقد انتقدت السيناتور الديمقراطية إليزابيث وارن الامتياز، متهمةً المكتب بتمكين فساد رئاسي، وقالت في منشور على X إنه يضع بين يدي الرئيس وعائلته طريقة جديدة للربح. وقد منح المكتب الشهر الماضي امتياز مصرف وطني كامل، وهو ترخيص أوسع ومغاير، إلى بنك OpenReserve Bank، وهو بنك قائم على تقنية سلسلة الكتل تموله استثمارات من كريبتو أبرزها Andreessen Horowitz وJump Capital وCoinbase Ventures، وبهذا الامتياز يتجاوز أثر المنح الرقابي شركات الثقة ليصبح النطاق المصرفي للعملات الرقمية اتساعاً يستهدفه الشكوى التي أوردتها الجمعية أمام المحكمة.

@ewarren · منشور على X

منشور على X.

عرض على X

سلطة قانون المصارف الوطنية أمام القضاء

في قراءتنا لوثيقة الدعوى بصيغتها المقدمة، تنحصر القضية في سؤال تشريعي واحد: هل يؤسس قانون المصارف الوطنية لمنح امتيازات ثقة لمصارف لا تحتفظ بودائع مؤمَّنة؟ فالوثيقة، المودَعة يوم الجمعة في محكمة المقاطعة الفيدرالية، تصور امتيازات المكتب بوصفها توسعاً غير مصرح به في السلطة لا ترخيصاً اعتيادياً، وحكم قضائي لصالح الجمعية سيفقد الموافقات المنجزة أساسها القانوني. أما قطاعاً اعتاد رفض اعتراضات المصارف اعتباراً منها مجرد ضجيج سلبي من صنف FUD، فأمامه اليوم اختبار قاعة محكمة ملموس. وبذلك يجد مسارا الموافقة على صناديق الاستثمار المتداولة وامتياز الثقة كليهما نفسه تحت مراقبة برلمانية وقضائية متوازية، وستتعقب أسواق البيتكوين (BTC) سجل الجلسات بحثاً عن مؤشرات إلى اتساع أسبق الوصول إلى المصارف أو انحسارها.