مصرف أيرلندا المركزي يغرم Coinbase Ireland بـ3.25 مليون يورو

تحديث ‏17:24 UTC‏: فمع انهيار مصرفَي Silvergate وSignature Bank في مارس 2023، وجهت Coinbase Ireland ثلاثين عميلًا مؤسسيًا إلى تحويل الدولارات إلى حسابات لدى Coinbase Inc، أولًا لدى Signature ثم لدى Cross River Bank، حيث بقيت الأموال ممزوجة بنحو 19 شهرًا.

تسوية بـ3.25 مليون يورو بانتظار مصادقة المحكمة

اتفقت Coinbase Ireland على دفع غرامة قدرها 3.25 مليون يورو (نحو 3.6 مليون دولار) بعدما توصل مصرف أيرلندا المركزي إلى أنها خرقت التزاماتها بحفظ أموال العملاء والإشراف على الرقابة الخارجية. جرى الإعلان عن التسوية يوم الخميس 22 أكتوبر، وشملت الانتهاكات للائحة النقد الإلكتروني لعام 2011 خلال الفترة الممتدة من الأحد 1 نوفمبر 2020 حتى الثلاثاء 19 أغسطس 2025. ويوضح إعلان التنفيذ الصادر عن الجهة الرقابية أن الوحدة الأيرلندية للمنصة قابلت التأنيب وقبلت الانتهاكات المنسوبة إليها. وبموجب اتفاق توصلت إليه الطرفان في 21 أكتوبر، خُفّضت الغرامة الأولية البالغة 4,646,597 يورو بنسبة 30% لتستقر عند 3,252,618 يورو، ولا تسري العقوبات إلا بعد أن تؤكد المحكمة العليا صحة الإجراءات.

الخلاصة هنا تتعلق بالحكامة لا بسلوك السوق. فقد خلص المصرف المركزي إلى أن Coinbase Ireland وضعت اعتمادًا مفرطًا على مجموعة Coinbase المقررة في الولايات المتحدة بوصفها مزوّد خدمات خارجي لعمليات حفظ الأموال وضوابطها، بينما افتقرت إلى الكفاءة المحلية اللازمة للإشراف على هذه الوظيفة. وأدى ضعف تصميم الأنظمة وقصور اختبارات الرقابة إلى بقاء حساب حفظ أموال العملاء ممولًا بشكل ناقص لفترات طويلة: فالأخطاء في الأنظمة التي تحسب متطلبات الحفظ اليومية بدأت في يوليو 2022، وسجّل الحساب فجوات تمويل يومية مدتها 18 شهرًا على الأقل، بلغت ذروتها عند 3.4 مليون يورو في عام 2023 و5.2 مليون يورو في عام 2024، وذلك مقابل التزامات متوسطة بلغت 323 مليون يورو ثم 470 مليون يورو على التوالي. كما أشار المنظم إلى إخفاقات في الإبلاغ عن تغييرات جوهرية. وقالت كارين أوليري، مديرة التنفيذ لدى المصرف المركزي: “لدى شركات المدفوعات والنقد الإلكتروني التزام أساسي بحفظ أموال العملاء على الوجه الأكمل”. وفي المقابل، تؤكد Coinbase Global أن أي عميل لم يخسر أمواله أو تعرض لمنع الوصول إليها في أي لحظة، وأن كثيرًا من المشكلات نشأت في أثناء اتخاذ الشركة خطوات لحماية عملائها في فترات الاضطراب.

Silvergate والأودية المختلطة وأخطاء البرمجة

بيان التسوية الذي نشرته الشركة نفسها في 22 أكتوبر يشرح كيف تنقلت أموال العملاء الأيرلنديين بين كيانات المجموعة. ففي عام 2023، ومع انزلاق مصرف Silvergate الصديق للعملات الرقمية نحو الانهيار، طالبت Coinbase ثلاثين عميلًا بإرسال وديعاتهم إلى حساب يحتفظ به Coinbase Inc. لدى مصرف أمريكي آخر. وذلك خلط أموال العملاء الأيرلنديين بأموال عملاء كيان آخر من المجموعة، وهو خرق مباشر لمتطلبات حفظ الأموال، ولم تُلغِ التحويلات اليومية إلى حساب الحفظ الأيرلندي هذا الخلط الأولي. وبعد البريكست، واصل بعض العملاء الأوروبيين الإيداع في حسابات بريطانية قديمة رغم استلامهم بيانات إيداع أيرلندية جديدة، وهي تدفقات حظرتها الشركة لاحقًا. كما سُحبت بعض مبالغ اليورو نيابة عن عملاء أمريكيين وبريطانيين من حساب الحفظ الأيرلندي ذاته، وهو ترتيب تعترف الشركة بأنه قلّ ما استوفى المتطلبات الرقابية.

ويؤكد بيان الشركة أن أخطاء برمجية تركت الحساب ممولًا بعجز متوسط قدره 0.54% على امتداد عام 2023 والنصف الأول من عام 2024. وقد أبلغت Coinbase المنظم عن عدة مسائل من هذه المسائل في يناير 2024، وعالجت معظم الضوابط الأساسية خلال العام ذاته، وتقول إن المشكلات التاريخية حُلّت اليوم بحلول كامل. وتشير الشركة إلى أن أي عميل لم يعجز يومًا عن الوصول إلى أمواله، وأن المسار المعياري لسحب الأموال من Coinbase لم يتأثر.

الهيكل القانوني له وزن إضافي في هذه القضية. فخدمات النقد الإلكتروني تظل باسم Coinbase Ireland بموجب القانون الأيرلندي، بينما تقع خدمات الأصول الرقمية على عاتق Coinbase Luxembourg التي حصلت على ترخيصها بموجب قانون MiCA في يونيو 2025 وفتحت مكتب مركزها الأوروبي في يونيو 2026. ويحصل العملاء الأيرلنديون على شروط محدّثة تسري اعتبارًا من 23 أكتوبر؛ ولمن يرفض هذه الشروط مهلة 30 يومًا لسحب أصولهم وإغلاق حساباتهم، وتشترط الشروط الجديدة الموافقة على تنفيذ لوكسيمبورغ للتداولات خارج منصات الاتحاد الأوروبي، بما فيها Coinbase Exchange. تمثل هذه التسوية كذلك الاتفاق الثاني مع المنظم الأيرلندي خلال اثني عشر شهرًا: ففي نوفمبر 2025 قبلت Coinbase Europe غرامة قدرها 21.5 مليون يورو، خُفّضت من نحو 30.6 مليون يورو وفق الخصم نفسه البالغ 30%، بسبب إخفاقات في مكافحة غسل الأموال تركت أكثر من 30 مليون معاملة بقيمة تتجاوز 176 مليار يورو دون فحص على مدى 12 شهرًا. واستغرق الفحص الاستعادي المتأخر نحو ثلاث سنوات، وأسفر عن 2,708 تقرير معاملات مشبوهة قُدّمت إلى وحدة الاستخبارات المالية الأيرلندية، مع إقرارات تخص غياب الرقابة الإضافية على نحو 185,000 معاملة، وهي التزامات تقع في صميم امتثال KYC.

يضيف إشعار التسوية تفاصيل حول المكان الذي بقيت فيه الودائع المُحوّلة خطأً فعليًا. فمع انهيار مصرفَي Silvergate وSignature Bank في مارس 2023، وجهت Coinbase Ireland ثلاثين عميلًا مؤسسيًا إلى تحويل الدولارات إلى حسابات لدى Coinbase Inc، أولًا لدى Signature ثم لدى Cross River Bank، حيث بقيت الأموال ممزوجة بنحو 19 شهرًا. واستمر تدفق الإيداعات البريطانية المتبقٍ بعد البريكست نحو خمس سنوات كاملة. وحذّر المصرف المركزي من أنه لو أفلست الشركة خلال فترة نقص التمويل، فقد لا يتمكن المستخدمون من استعادة أموالهم بسرعة وبالكامل. وقد أُنشئت Coinbase Ireland في أيرلندا عام 2018، وحصلت على ترخيص النقد الإلكتروني عام 2019، وسُجلت مزوّد خدمات الأصول الافتراضية عام 2022؛ ولا يزال اتفاقية المستخدم الخاصة بها تفصح عن استخدام مزوّدي خدمات من داخل مجموعة Coinbase وخارجها بموجب ترتيبات التعاقد الخارجي.

تسوية أيرلندية ثانية خلال اثني عشر شهرًا

قراءتنا للملفين معًا: إن المصرف المركزي يراقب بنية التشغيل الأوروبية لـCoinbase لا نشاطها التجاري في التداول، ويعتبر تصميم الرقابة على مستوى المجموعة السبب الجذري في الحالتين. وتربط نتائج حفظ الأموال الانتهاكات بالاعتماد المفرط على الشركة الأم الأميركية، وهو النمط الحكومي نفسه الذي شكل خلفية تسوية غسل الأموال. وبالنسبة للشركة الأم المدرجة في بورصة ناسداك، COIN، فإن الأثر المالي محدود والخصم مقابل التعاون ثابت، غير أن إقرارًا ثانيًا خلال عام واحد يبني سجلًا تنفيذيًا موثقًا إذا فتحت هجرة لوكسيمبورغ، النافذة للعملاء الأيرلنديين في 23 أكتوبر، فجوات رقابية جديدة.