حملة Stand With Crypto في بريطانيا تسجل 10,092 شكوى ضد حجب البنوك لتحويلات العملات الرقمية

لويز في صدارة عدد الشكاوى

جمعت حملة Stand With Crypto في المملكة المتحدة 10,092 شكوى من 9,803 أشخاص بين مايو وأغسطس 2026 عبر أداة الاعتماد الإلكترونية الخاصة بها، ووجهت جميعها إلى القيود التي تفرضها البنوك البريطانية على التحويلات إلى منصات تداول العملات الرقمية. وقد وصلت الاعتمادات من كل واحدة من الدوائر الانتخابية الـ650 في البلاد، وحمل تقرير الحملة مجموعة Lloyds Banking Group على ذكر أكثر البنوك تكرارًا. فمجموعة لويز، التي يخضع عملاؤها لدى Lloyds وHalifax وبنك اسكتلندا، جمعت 2,297 شكوى، تلتها Barclays بـ1,569 شكوى ثم مجموعة NatWest بـ1,278 شكوى. وتشكّل هذه المجموعات الثلاث معًا 5,144 اعتمادًا، أي ما يعادل نحو 51% من الإجمالي. في حين تلقى بنك HSBC UK أكثر من 1,000 شكوى، وسجل بنك Virgin Money عدد 103 شكاوى وبنك Co-operative عدد 76 شكوى.

تثير حصة لويز الانتباه بشكل خاص، لأن مراجعة للسياسات المصرفية المعلنة، بتاريخ الجمعة 28 أغسطس، لم تعثر على قيد معلن علنًا على تحويلات العملات الرقمية لدى هذه المجموعة. وظهر Revolut في التصنيف نفسه، رغم أن وثائق الدعم الخاصة به تذكر بعض المنصات على أنها غير مدعومة. فالبنك قد يقبل بعض التحويلات ويرفض أخرى بعد فحوصات الاحتيال أو تقييمات المخاطر الداخلية أو فحص عناوين المحافظ المستقبِلة، وهو ما يترك العملاء يخمّنون النتيجة مسبقًا. وتختلف الحدود المعلنة اختلافًا واسعًا: تسمح Barclays وHSBC UK بمبلغ 2,500 جنيه إسترليني لكل عملية بحد أقصى 10,000 جنيه على مدى 30 يومًا، بينما يسمح NatWest بمبلغ 1,000 جنيه يوميًا و5,000 جنيه خلال 30 يومًا، وتحدد Santander UK سقف العملية الواحدة بـ1,000 جنيه مع حد شهري يبلغ 3,000 جنيه. أما Starling Bank وChase UK وTSB وMetro Bank وVirgin Money وبنك Co-operative فمصنفة كمصارف تحظر مدفوعات العملات الرقمية كليًا. وقد جاء 6,198 شكوى، أي نحو 61% من العينة، لدى مزودين لديهم حدود معلنة، بينما تناول 2,842 اعتمادًا مؤسسات بلا قيد معلن، وأشار 989 اعتمادًا إلى حظر صريح، وخرج 63 اعتمادًا عن هذه الفئات.

طموح المركز الرقمي يصطدم بعراقيل المصارف

يصدر هذا التقرير بينما تكمل خزانة الدولة البريطانية (HM Treasury) إطارًا تنظيميًا يرمي إلى جعل بريطانيا وجهة رائدة لشركات الأصول الرقمية. وفي إعلان صدر في ديسمبر 2025، ربطت الحكومة هذا الطموح بحماية أقوى للمستهلكين، وسيُدخل النظام المخطط، المقرر في أكتوبر 2027، أنشطة إضافية متعلقة بالعملات الرقمية تحت تراخيص هيئة السلوك المالي (FCA). وقد فتحت الهيئة نافذة طلبات تمتد خمسة أشهر بتاريخ الأربعاء 30 سبتمبر 2026، تُغلق في الأحد 28 فبراير 2027، ولا يُنقل تسجيل مكافحة غسل الأموال القائم تلقائيًا إلى الترخيص الجديد. لكن الترخيص لا يُلزم أي بنك تجزئة بمعالجة المدفوعات إلى شركة مرخصة، وهنا يقع نقطة الاحتكاك.

وقد شكّل هذا الوصول المصرفي موضوع تدقيق سياسي مسبقًا: ففي أغسطس، استجوبت مجموعة برلمانية تضم أعضاء من عدة أحزاب كبارًا في الإدارات التنفيذية للبنوك بشأن رفض الحسابات وحدود المدفوعات والمعايير المستخدمة عند تقييم شركات العملات الرقمية. وقالت كيتي هاريز، رئيسة السياسات الأوروبية في Coinbase، في مقابلة عبر البريد الإلكتروني، إن القيود الجماعية ستضعف نمو قطاع الأصول الرقمية البريطاني. وأضافت: "لا يمكن لدولة أن تستدعي المبتكرين بمصداقية بينما تسمح للبنوك بحبس المستهلكين خارج السوق"، مشيرة إلى أن التحويلات المصرفية تبقى البوابة الأساسية التي يمول العملاء من خلالها محافظهم الرقمية، حتى لدى المنصات المسجلة لدى هيئة السلوك المالي. واستندت إلى بحث أعدّه مجلس أعمال الأصول الرقمية البريطاني يبين أن 40% من التحويلات المُحاولة إلى منصات مرخصة حُجبت أو تأخرت خلال الـ12 شهرًا السابقة، وأن 70% من المنصات وصفوا ظروفها المصرفية بأنها أكثر عدائية من عام مضى. وقد دافعت Barclays عن حدودها بوصفها وقاية من عمليات الاحتيال وخسائر العملاء، في حين طلبت حملة Stand With Crypto من هيئة السلوك المالي ومن خزانة الدولة توضيح متى يمكن تبرير قيد يشمل قطاعًا كاملاً في إطار قواعد مكافحة الاحتيال. والتقرير لا يقيس عدد عمليات الشراء التي نجحت ولا عدد التحويلات الفاشلة التي تورط فيها احتيال مشتبه به.

يحمل هذا الجهد الاحصائي حدودًا واضحة: فالحملة لم توزّن الاعتمادات بحسب قاعدة عملاء كل بنك، وأداة الشكاوى الطوعية تجتذب بطبيعتها من عانوا من المشكلة. ومع ذلك فإن النمط له ثقله. إذ إن 61% من الشكاوى استقرت لدى بنوك تنشر حدودها، ما يعني أن الشفافية وحدها لا تلغي الاحتكاك عند أكبر بوابات التجزئة، كما أن شذوذ لويز، بـ2,297 شكوى عند مجموعة بلا قيد معلن، يشير إلى سياسات لا يستطيع العملاء اكتشافها مسبقًا. وتستشهد البنوك بمخاطر الاحتيال وغسل الأموال، وهي مبرر تقرؤه الحملة كضجيج سلبي (FUD) عند تطبيقه على قطاع بأكمله يضم شركات مرخصة لدى هيئة السلوك المالي. ومع تقدم الترخيص في ظل نظام 2027، يبدو أن القيد الحاكم على وصول تجزئة المستهلكين في بريطانيا سيكون سياسة المدفوعات المصرفية لا تراخيص الهيئة.