FinCEN تسحب مقترح الإبلاغ عن تحويلات محافظ البيتكوين (BTC) ذاتية الحفظ

نهاية رسمية لقاعدة المحافظ غير المضيفة لعام 2020

انسحبت شبكة إنفاذ جرائم الأموال المالية (FinCEN)، الذراع المكافحة لغسل الأموال في وزارة الخزانة الأمريكية، يوم الاثنين مقترحها الذي طرحته في ديسمبر 2020 وكان سيُلزم البنوك وشركات خدمات المال بمراقبة التحويلات نحو محافظ العملات الرقمية ذاتية الحفظ. وقد رُفعت إشارتا الانسحاب للمعاينة العامة يوم الاثنين نفسه، مع جدولة نشرهما في السجل الفيدرالي يوم الثلاثاء 6 أكتوبر. وبموجب مشروع القاعدة، كانت الشركات ستتحقق من هوية العميل وتحتفظ بسجلات كلما تجاوز أي تحويل يشمل محفظة غير مضيفة، أي محفظة يتحكم فيها المستخدم عبر المفتاح الخاص، حاجز 3,000 دولار. أما التحويلات التي تفوق 10,000 دولار، أو عدة تحويلات يصل مجموعها إلى ذلك المبلغ خلال 24 ساعة، فكانت ستستوجب تقريرًا إلى FinCEN يضم تفاصيل الطرف المقابل. وتنص الإشعار على أن الشبكة لن تتخذ أي إجراء إضافي بشأن المقترح، مع وصف الخطوة بأنها جزء من جهد الإدارة لإبقاء قواعد الأصول الرقمية ملائمة لغرضها. ولحائزي العملات الذين يتابعون سعر البيتكوين، فإن الأثر العملي هو زوال عبء امتثالي ظل معلقًا ست سنوات على التحويلات ذاتية الحفظ دون أن يحل محله أي التزام جديد.

إجراء مزج العملات لعام 2023 يذهب معه

يسحب إشعار ثانٍ استنتاج FinCEN الصادر في أكتوبر 2023 بأن مزج العملات الرقمية الدولي فئة من المعاملات تشكل اهتمامًا أوليًا لغسل الأموال بموجب المادة 311 من قانون باتريوت، إضافة إلى الإجراء الخاص المقترح إلى جانبه. وكانت المؤسسات المشمولة ستُبلغ عن معاملات مرتبطة بالمزج تمس ولاية قضائية أجنبية، وتفصح عن المبالغ وبيانات عنوان المحفظة وبصمات المعاملات بل وعناوين بروتوكول الإنترنت، مع الاحتفاظ بسجلات هوية العملاء المعنيين. وكان التعريف المقترح يصل إلى نطاق يغطي التجميع في مجموعات، والمعاملات المجزأة، والمحافظ أحادية الاستخدام، وتبديل عملة بأخرى، والتأخير المتعمد للتحويلات. وقد حذر المعلقون من أن الصياغة واسعة بما يكفي لتشمل ممارسات الخصوصية العادية، وأنها قد تردع النشاط المشروع وتحمّل الشركات عبء إبلاغ ضخم. وكانت قائمة وزارة الخزانة التنظيمية لا تزال تدرج القاعدة ضمن إجراء نهائي مطلوب قبل ديسمبر 2027، وهو جدول ألغاه الانسحاب الآن.

تقرير البيت الأبيض يعيد تشكيل السياسة

يربط الإشعاران التحوّلين بتقرير فريق العمل الرئاسي المعني بأسواق الأصول الرقمية الصادر في يوليو 2025، والذي يؤكد أن الإدارة تدعم قدرة المستخدمين القانونيين للأصول الرقمية على التعامل بخصوصية عبر سلسلة كتل عامة. كما يعترف انسحاب قاعدة المزج بأن المستخدمين المشروعين قد يعتمدون على مثل هذه الأدوات للخصوصية المالية على السجلات الشفافة. ووقع كل إشعار من مدير FinCEN النائب جيمي إل كيربي. وتغلق الخطوة الرسمية ملفًا ظل يتأرجح لسنوات، إذ كانت قائمة الخزانة التنظيمية قد سجلت مقترح المحافظ غير المضيفة كمنسوخ منذ 12 أبريل 2024، لكن ملفات الاثنين وحدها تجعل الانسحاب رسميًا. ويدخل الإشعاران حيز النفاذ عند نشرهما في السجل الفيدرالي في 6 أكتوبر.

مجموعات الصناعة تحقق انتصارًا للخصوصية

وصفت مجموعة Coin Center، المجموعة السياسية التي قدمت تعليقات معارضة للمقترحين، الخطوة بأنها انتصار مهم للخصوصية المالية، وقد كتب جيسون سومنساتو أن السحب الرسمي يغلق أخيرًا الباب أمام قواعد بقيت خطرًا قائمًا ما دامت مدونة على الورق. وذهب المسؤول عن الاتصال في المجموعة، نيراج ك. أغراوال، إلى تأصيل أبلغ حين قال إن قاعدة المحافظ غير المضيفة ماتت. غير أن الانسحاب ليس تحريرًا شاملًا من القيود، فتقارير الأنشطة المشبوهة، وواجبات التعرف على العملاء، وفحص عقوبات OFAC، تبقى كلها نافذة، وتقول FinCEN إنها ستواصل مراقبة استخدام المزج في التمويل غير المشروع وقد تتصرف مستقبلًا. ويتابع الادعاء العام القضية بمسار منفصل، إذ يواجه المطور رومان ستورم إعادة محاكمة في قضية Tornado Cash في أبريل 2027. وكل تحويل بالبيتكوين يبقى أيضًا مسجلًا على السجل العام حيث تظل المدفوعات قابلة للتتبع.

ما الذي تغيره الملفات فعلًا

بقراءة الإشعارين كما قُدما، لا يتغير أي شيء ملزم حاليًا، فالقواعد المسحوبة لم تدخل حيز التنفيذ قط، وبالتالي تظل واجبات قانون السرية المصرفية، والتزامات خدمة المحفظة الساخنة الاحتجازية، وفحص العقوبات، قائمة على حالها تمامًا. ما يزول هو تهديد عودة هذه المشاريع تحديدًا، إذ إن أي قاعدة مزج مستقبلية ستحتاج الآن إلى عملية وضع قواعد جديدة من الصفر بدلًا من إحياء ملف 2023. ولمطوري المحافظ ومستخدمي الحفظ الذاتي، فإن عدم اليقين في الامتثال الذي ظل ثقيلًا على الاستخدام داخل الولايات المتحدة منذ ديسمبر 2020 ينتهي رسميًا يوم الثلاثاء 6 أكتوبر.